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    如何打开百分零点一的坏账率的正确方法

    2016/9/8 17:16:17      点击:

    嘉兴清账公司——如何打开百分零点一的坏账率的正确方法

    近日,中国互联网金融协会发布了《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》,定义并规范了P2P平台:强制性披露指标65项、鼓励性披露指标21项,共计86项披露指标。



    无论是从披露细节还是透明度都是前所未有。在从严监管的思路正在不断落实的网贷大环境下,嘉兴讨账公司作为上海互金协会的成员车能贷于7月份陆续展开全面的信息披露。为此,车能贷即日起公布平台坏账数据,继续完善平台信息披露。


    坏账是指逾期90天(含)以上标的且无法催回的借款,坏账率算法为:坏账金额/平台累计成交量。


    截止2016年8月,车能贷平台坏账总数为18笔,总额446,743.04元,坏账率为0.1%。




    ➤ 共计18笔,总额约44.67万元


    “坏账不应该是一笔糊涂账,各P2P平台应该以自律的精神,公布最真实的坏账率,只有这样,平台才能经得起外界的质疑和推敲,P2P行业才能真正稳健发展。”车能贷创始人兼CEO干建君认为,坏账不可避免,但平台要做的就是不断深挖优质资产、降低坏账率。


    “但保持低坏账率不仅要靠借款人,平台所要做的其实更多,贷前、贷中、贷后的严谨风控流程是必不可少的。给投资人带来相对的低风险高收益,肯定要靠平台的IT技术、产品的能力、研发能力和市场能力等多维度实现。”干建君说道。


    目前,车能贷信披涵盖平台运营情况、借款项目、借款人情况、投资成交情况、投资项目情况等六大维度,基本上覆盖了借款端、平台、投资端各方面的情况。虽与监管征求意见稿和上海互金协会对信息披露的要求尚存在部分差异,但车能贷在公开透明度将不断努力,立做行业自律的典范。


    在投资者比较关心的借款端信披上,车能贷之后将更为详细地披露人均借款金额、嘉兴讨债公司每月借款金额、借款人数、借款期限等关键信息,平台借款端的债权分布情况、借款人的集中情况等数据一目了然,让平台用户充分了解平台运营及借款端的详细情况。


    “车能贷认为,披露信息的全面化、透明化,除了更好地保障了用户的利益,增强了投资人的信心外,也对整个行业的可持续发展有重大意义。


    飞马第六期星驹,车能贷,喻意“有车就能贷”,专业从事以汽车为标的物的P2P互联网金融,专业从事小微金融,为银行所排斥的屌丝群体服务,拥有着海量市场。














    长期以来,坏账率一直是P2P行业发展之痛。目前,中国P2P行业坏账率为15%-20%。随着坏账事件频发,增加了业界对P2P行业的质疑,那么P2P该如何尽可能地降低坏账率呢?


    1
    从贷款人角度考虑


    传统的P2P金融都属于生人借贷。生人借贷有很多难以克服的难题,其表现就是交易费用高,包括:征信费用、催收费用、坏账拨备。于是部分借贷平台通过将生人借贷关系转变为熟人借贷关系以此来降低平台的风险。一个人的还款能力、还款意愿,熟人最清楚,这可以大大降低上述费用。


    由于熟人之间的还款意愿、催债等多种问题,又产生了匿名熟人借贷,其中又有单向借贷和双向借贷两种玩法。


    但是经过市场检验,这类熟人借贷的金融产品被广泛诟病。个人同样也不是十分看好这类金融产品,因为推广的问题难以避免,如果无法形成一定的用户规模,借贷行为将无法进行。


    2
    从借款人角度考虑


    P2P借贷中的借款人多为个人(中小制造业客户),但是因为银行门槛高而难以借款的不仅仅只有这些群体,还有众多的担保公司、小贷公司、房贷、车贷、融资租赁公司。因为这些类金融企业手握牌照,相比中小制造业客户,对于P2P平台来说发展类金融企业客户可以有效地降低平台风险。由此在P2C、P2B(个人对非金融企业)的基础上,产生了A2P(即资产对个人)模式。


    在这个模式下原有的贷款人更像是作为投资人,已经难以分清最终借款人。嘉兴要债公司投资者更像是在买类金融企业发行的某种理财产品。类金融企业名义上并非向投资人举债,亦不会与投资人签订借款合同,而是转让其债权或资产收益权,签订债权转让或资产收益权转让合同。投资者并不是借贷给类金融企业,而是以某个价格受让类金融企业的债权或资产收益权。
    3


    从平台角度考虑


    在网贷中抵押、质押贷款相比信用贷款有很大优势,单从风险控制的角度而言,投资者选择质押贷款风险更低。


    阿里的招财宝采用的也是质押贷款的模式。具体流程:借款人在阿里平台上购买理财产品后如果资金紧张,就可以将这个理财产品作为抵押发起贷款。平台则会将借款需求分散给众多的余额宝用户。对于借款人来说,他只是把理财产品的部分收益分给了贷款者。对于平台来说,因为有理财产品的质押,平台的风险得到了降低。


    除了理财产品的质押外,我通过搜寻大量质押贷款的金融产品发现,质押物的种类十分丰富,包括房产、车辆、艺术品、域名等。由此可见,质押模式在降低坏账率上的作用。嘉兴追债公司上传