嘉兴要账公司：那些是借款合同风险清单列表

根据合同法总则和分则的相关内容并结合借贷行为的特性，一份完整的借款合同，大致应包含如下内容，律师应审查相关合同条款是否缺失、遗漏、有效等。
 
序号
风险点
表现形式
风险等级
1
借款主体是否清晰确定、合法存在
1.借款方主体不存在，伪造公章、签名；
2.借款方为特种行业的其经营缺乏有相应的行业资质许可，存在偿还主体被吊销等风险；
3.借款方为自然人的，无身份证信息，无手印。
核心
2
借款方式是否符合法律法规，是否存在影响合同效力的情形
借款行为涉及非法吸收公众存款、非法集资的可能导致合同无效
核心
3
借款目的是否合法，非法目的的借款不受法律保护
1.借款用于赌博、吸毒、贩毒等非法活动的无效；
2.金融类贷款项目应当符合国家产业政策。
核心
4
借款金额是否准确明确无误
1.借款金额文字性错误：无大写、大小写不一致；
2.借款金额与实际出借金额不一致；
3.在借出时直接扣除利息，不受法律保护。
核心
5
借款利息是否清晰合法
1.无利息约定；
2.年化利率超过24%，违反规定；
3.违反规定将利息计入本金计算复利；
4.无逾期利息约定；
5.无迟延履行判决利息约定。
核心
6
还款约定是否清晰
1.借款期限不清；
2.本金、利息归还顺序不清
核心
7
在大额借款情况下，是否存在有效的借款使用监督措施
1.资金托管方责任不清；
2.借款一次性发放，无使用监督；
3.无账户资金共管措施或约定不明。
次级
8
是否存在有效担保
1.保证人身份存在禁止提供担保的情形；
2.保证人身份与签字未经核实；
3.主合同变更，保证人责任范围、期限是否随之变化不清晰；
2.提供抵押的抵押物不存在，或不登记，或存在抵押、查封、冻结等权利瑕疵。
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9
税费承担是否清晰
1.单位向员工借款给予利息的应代扣代缴营业税、个人所得税；
2.如公司借款不能取得合法有效凭证的，响应增加的财务费用的承担。
次级
10
是否需要办理公证
公证文书可以直接申请强制执行，免于诉讼拖沓。
常规
11
出借方是否有提前要求还款权
借款方发生违反约定时，提前收回贷款的权利。
常规
12
违约责任是否明确
是否有还款逾期、利息支付逾期的罚息计算方式；
常规
13
是否有必要的附件
1.对于有担保的借款，应当有独立的担保合同，且担保合同中的关键信息与主合同保持一致。
2.对于借款方的主体资质／身份证件应当复印留存。
常规
14
是否联系及送达条款，以及联系人变更和地址变更条款
有明确的送达地址和联系人信息，以及通知送达方式。
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15
是否有管辖条款
符合交易实际的管辖条款。